銀行理財總結15篇

總結是事後對某一階段的學習、工作或其完成情況加以回顧和分析的一種書面材料，寫總結有利於我們學習和工作能力的提高，不妨讓我們認真地完成總結吧。如何把總結做到重點突出呢？以下是小編精心整理的銀行理財總結，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行理財總結1

時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去了，在擔任x支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現將x年工作情況彙報如下：

一、20xx年，在支行行長和各位領導同時的關心指導下

我用較短的時間熟悉了新的'工作環境，在工作中，認真學習各項金融法律法規，積極參加行裡組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業務技能，到了新的工作環境，工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支援，擴大自身客戶數量，在較短的時間內通過優質的服務和業務專業性，蒐集資訊、尋求支援，成功營銷x貴族白酒交易中心、x市電力實業公司、x市中小企業服務中心等一大批優質客戶和業務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800餘萬元，代發工資、ps商戶、通知存款等業務都有新的突破。

二、擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。

客戶經理是我行對公眾服務的一張名片，是客戶和我行聯絡的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面蒐集優質客戶資訊，及時掌握客戶動態，拜訪客戶中間橋樑，下到企業、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條簡訊祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕鬆地姿態和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的資訊，與客戶良好的溝通並取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查、貸後檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。xx年，累計發放貸款3350餘萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經資訊和我市發展動態，有時跟不上步伐。

（二）是對挖掘現有客戶資源，客戶優中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。

（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多幹少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今後努力地方向

在新的一年，我將再接再厲，更加註重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業務基礎，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的工作解決實際工作中遇到的種。種困難。

銀行理財客戶經理年終總結4

一、加強學習，提高自身素質。

一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行裡組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。特別是後來到了個人理財中心做客戶經理後,多問、多學、多練，通過學習“優質客戶識別引導流程”能成功的識別優質客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閒聊中瞭解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業務，並誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優質客戶的服務，他很高興的接受了我的建議，並留下了聯絡電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經理，我認為不但要善於學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業銀行等4家商業銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來後深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、中興實業銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優質客戶設定的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來後製訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子儘快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務實，為我行事業發展盡責盡職。

一年來，我先後從事儲蓄員，客戶經理等不同的`崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻，為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料，補登優質客戶資訊記錄表90多份。做為客戶經理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協同所主任搞好所內工作，利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業務的正常進行，營業前全面打掃所內衛生。營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所裡經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細緻的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他轉自：們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志，同志們有了什麼樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能，我心裡有一條給自己規定的要求：三人行必有我師，要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業務素質提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點。

只有不斷開發優質客戶，擴充套件業務，增加存款，才能提高效益。從朋友那裡得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯絡，介紹我行的各項金融業務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以後慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷，擴大宣傳力度，我通過電話發短訊息聯絡客戶，介紹我行的新產品,並上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業務，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

銀行理財總結2

當日歷一頁頁撕落得只剩下最後一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。回首這一年，為了能夠勝任理財客戶經理這個崗位，我不斷學習、不斷總結、不斷提高和完善自己，以下是我這一年來的工作總結。

一、各項任務指標、學習和工作情況

1、任務指標:

基金

個人任務指標x萬，完成x萬，完成率xx%。

理財產品

個人任務指標x萬，完成x萬，完成率xx%。

理財客戶

新增戶，完成xx%。

貴金屬

任務指標x萬，銷售x萬，完成率xx%。

白金卡

任務指標x張，完成x張，完成率xx%。

貸記卡

個人任務指標x張，完成x張，完成率xx%。

2、學習上：

20xx年x月通過了cfp(國際金融理財師)考試，目前已經具備了afp、cfp、保險、基金、等從業資格。

3、工作上：

1)、積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我諮詢我行辦vip卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸後，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。後來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。

2)、細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不願意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不願意買，就買國債或存到銀行。後來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先後陪其去市行多次，先後買了x多萬元的貴金屬，為我行增加了x萬多元的中間業務手續費。

3)、耐心解答客戶問題

經常會有客戶向我諮詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，週末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之後，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了，雖然談不上什麼經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4、協助行領導積極營銷

在做好本崗的同時，協助行領導營銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的'電子結算業務。

二、工作中存在的不足

1、部分大客戶資料資訊不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、20xx年的工作打算：

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌櫃系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

新的一年已經來臨，我將倍加努力，爭取在業績上能夠更上一層樓!

銀行理財總結3

回首20xx年，這已經是我在銀行工作的第二個年頭了，仔細回味起在支行這個大家庭生活的點點滴滴，每每想起，我都感到了無比的自豪和溫暖。20xx年對於我來說是一個重要的轉折年，也是一個充滿感恩的一年，從事銀行工作10年的我，終於在這一年中由一個會計人員轉型成了一名營銷崗位人員，這對於我來說既是一個考驗，又為我未來工作發展奠定的基礎。

一、首先彙報一下我個人的去年工作完成情況

1、理財產品銷售情況：

一季度，銷售理財共計x萬，月平均xx萬；

二季度，銷售理財共計x萬，月平均x萬；

三季度，銷售理財共計x萬，月平均x萬；

四季度，銷售理財共計x萬，月平均x萬。

2、信用卡任務完成情況：

全年髮卡x張，啟用卡片x張。

3、貴金屬任務完成情況：

年度內銷售：戊戌旺福金鈔套　　年累計完成外幣定期儲蓄任務共計x筆，共計金額x萬美元。

大額存單完成x筆，共計金額x萬人民幣。

二、工作措施情況

由於20xx年總分行體質改革原因，取消了所有外包公司與我行的合作，故從年中至今，一直都是大堂經理和理財經理一人兩崗的經營模式，這無疑直接影響了理財經理的很多外拓及宣傳工作。但就在如此艱難的情況下，在全體支行員工通力合作，相互配合，仍舊圓滿了舉辦了多次外拓和社群宣傳的工作。在此，我首先要感謝王行，對我們每次活動的重視，急人所急，想人所想，出謀劃策，大力提供幫助；其次也非常感謝偉行對我工作的幫助，不論是午間休息，還是每次活動外出，偉行總是第一時間主動幫助我，從無怨言，無私的奉獻；最後我還要感謝全體員工，在每次的活動中，以及在平時的工作生活中，對我的幫助與支援。

本年度，深入社群宣傳共計兩次，參與活動人次共計x人，成功營銷新增我行客戶x餘人，提升了我行在附近社群的公眾影響力及形象。

在支行內部組織宣傳活動共計x次，參與活動人數共計x餘人，新增我行優質客戶x餘人，其中典型的成功案例兩次，一次是養生宣講沙龍，參與人數x餘人，新增優質客戶x人。第二次為我行週年慶，為期一個月的宣傳活動，新增轉推薦客戶x名，新增手機銀行活躍客戶x餘人，以上活動均取得了優秀的成果。

另外，我支行還在本年內，利用地理位置的便利，對總行的x個樓層開展了x次營銷宣傳和慰問活動，贏得了總行領導及同事的認可與讚賞。並且取得了優異的成果，累計營銷外幣定期儲蓄任務共計x筆，共計金額x萬美元；累計營銷貴金屬共計x套；累計新增信用卡客戶x餘名。

三、其他工作情況

除了日常的理財及大堂經理工作外，我還擔任支行安保負責人的工作。20xx年度內，我支行迎接了三次重大的安保檢查，一次為x市內保局的安全檢查，一次為人行的突擊檢查，另一次為總行的全面檢查。由於我支行成立時間較短，環境、裝置均採用最新的標準佈置和採購，以及我支行過硬的安保服務素質，至此在每次的'突擊或全面檢查中，我支行都圓滿的通過了考驗，並得到了分行及總行的高度評價。

四、存在的不足及改進措施

以上為我20xx年度的工作總結，如果硬要給自己打分的話，我會打x分。因為在各個方面，我都存在著些許的不足。

1、營銷方面，新增和服務客戶是根本，雖然在這方面我做得還算合格，但是能否更好的維護客戶，再拓展新客戶，這才是成功客戶經理的方向，而恰恰這方面我經驗上欠缺很多。我行的系統不向其他行那樣智慧，無法全方面的覆蓋所有的客戶資訊，故我應該更加細心，更加專業的統計並彙總，針對不同的客戶設計不同的營銷思路及方案，多元經營，除定期傳送理財諮詢及簡訊宣傳外，還應多組織客戶開展宣傳活動，以老帶新，擴充客戶群體。零售業務本來就是簡單但有繁多的工作，簡單在於業務種類少，繁多指的就是維護好每一位客戶，所以我應該更加的耐心，整理歸納客戶檔案，更好的為每一位客戶服務。

2、在專業知識方面，我也有很多的不足，在個貸、保險、基金等業務方面均有欠缺，在這方面我還應該感謝耿闊和趙磊每次的幫助及教誨，讓我化解了諸多服務上的難題。

3、在安保工作中，其實我也有很多做得不到位的地方。安保是一件非常重要的工作，關係著每一位員工及客戶的生命，以及行裡的財務的保管安全情況。由於我分行安保內部體質的不健全，也由於我自己經驗欠缺，在安保檔案整理方面總是有所缺陷，導致年底檢查差點扣分，影響支行的考核，在此我還要由衷的感謝偉行，在我休假期間努力的爭取及幫忙，讓我有機會彌補過失。

五、工作規劃

在新的一年裡，我將努力改正種種不足。營銷方面，全面歸納總結我行客戶檔案資訊，針對不同客戶設計不同營銷方案，多組織品種多樣的宣傳活動，爭取每月都組織廳堂或者外拓宣傳活動。專業知識方面，向有經驗的同事多學習多請教，爭取早日學會所有業務方面的知識，成為一名合格的理財經理。在安保方面，嚴格按照總分行要求，定期檢查、培訓及演練，規整檔案並留存，保證支行的安全平穩執行，及確保隨時接受檢查時都能圓滿通過考驗。

剛進公司，我會讓自己儘快適應這個角色的轉換，端正心態，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結束時完成業績指標。在上半年，我要儘快熟悉銀行駐點，每個月按要求完成指定的業績指標。在下半年，在完成基本的業績指標的基礎上，有意識地開發維護好重要客戶，更加註重資產指標。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

1、加強自身素質及能力的提高，尤其是對於專業不對口的我來說。

主要包括證券專業知識及營銷知識，閱讀相關書籍，包括證券方面、心理學方面、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學》《積極心態的力量》等等，讓自己時刻保持不斷學習、積極向上的心態。平時所見所聞多琢磨，多主動問，多反思，多總結，多向他人請教學習。具體而言，要熟悉相關軟體的使用，能應對客戶提出的問題；要懂得簡單的股票分析，向同事們學習編寫簡訊發給客戶；每天至少打3個電話給潛在客戶等。學習電話營銷、微博營銷相關知識。每天總結自己所學到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結會議上，認真聽取同事們的經驗，揚長避短，少走彎路。

2、充分利用關係網路，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作並能在有相關需要時聯絡我，儘量將在炒股的親戚朋友爭取過來。

通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外，對於已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務理念及競爭優勢，努力將客戶爭取過來。

3、做好銀行駐點，儘快熟悉銀行業務並與相關人員打好關係，爭取更多更優質的客戶。

對於剛拿到從業資格證的我來說，第一階段，先向前輩們學習，跟他們到銀行網點熟悉一下，看看他們是怎麼做的。然後遇到問題，及時提出來，向大家請教，做到更好。

路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今後的日子裡，我將不斷學習，積極進取，爭取更大的進步。既然選擇了遠方，就風雨兼程！一路上，有你們，前行的腳步更堅定！

銀行理財總結4

代客戶理財，一隻專業的團隊至關重要。近日，山東地區首個針對專業理財師的評選活動“20xx山東省金融理財師專業大賽”順利落下帷幕。在激烈的比賽之中，來自青島本土的青島銀行理財師在賽事中“給力”依舊，記者採訪瞭解到，青島銀行現擁有一支專業高效、團結敏銳的理財團隊，成為比賽獲得好名次的關鍵。

A青島銀行成為獲獎選手最多的銀行

在20xx山東省金融理財師專業大賽中，青島銀行有10名選手進入決賽，並在大賽中斬獲1個一等獎，5個二等獎，4個三等獎，成為獲獎選手最多的銀行。作為青島人自己的銀行，提起青島銀行大家並不陌生，青島銀行給我們的生活帶了很多的便利。青島銀行在20xx年以更嶄新的姿態站在我們面前：炫麗璀璨、熒光閃耀的“華東第一屏”、專業的私人銀行、貼心的理財服務、高收益的理財產品……讓人連連稱讚。

“經過廣納賢才、精挑細選的.人才選拔，多層次、全方位的專業培訓，以及理財團隊多年的市場實戰，如今，青島銀行理財團隊已覆蓋七區五市40多家網點的貴賓客戶，為客戶提供溫馨、貼心的理財諮詢及服務，為高階人士提供專業化的理財規劃方案、提供個性化的理財產品定製。”提到在比賽上的成績，青島銀行的相關負責人介紹說，一直以來，青島銀行都在加強理財師隊伍的建設工作。

B嚴格的准入門檻

據瞭解，青島銀行在自身員工的培養中，還設定了嚴格的准入門檻，“只有具備相應資質的人員方可申請理財經理職位，必須通過行內上崗考試、面試等選拔環節，方可持證上崗。”其次，銀行內部對行內培訓同樣傾注了大量的心血，為理財經理們提供零售業務知識、理財規劃常識、最新產品特性及風險、巨集觀經濟形勢走勢等資訊，有效地保障理財團隊的基本服務質量。

“激勵機制必不可少。”該行的負責人介紹說，為了鼓勵佼佼者，青島銀行為每一位理財經理提供脈絡清晰、目標明確的職業上升通道。業績突出有獎勵，資質提升有鼓勵。

青島銀行除了提供職業發展動力外，還倡導理財經理通過自身努力，提升專業素養，獲取資格認證、鼓勵理財師積極參與理財業界各項比賽，與同業交流經驗，取長補短。與此同時，青島銀行還通過邀請理財界各路專家，為理財師、理財經理們開闊思路、總結經驗。從工作方法、溝通方式、服務流程等多方面打造專業、高效、貼心的理財服務團隊。

為提升理財隊伍建設，青島銀行更是聘請專家和外籍顧問來做整個理財團隊的強大後盾，讓他們以自己從業多年的經驗、敏銳的市場洞察力以及在各自領域獨到的見解為青島銀行的理財團隊提供有力的支援，保證無論理財師團隊遇到什麼問題，都可以及時得到解決和指導，從而為客戶帶來更專業、更舒心的理財體驗。

C事前演練，前輩支招

據瞭解，為了提前準備理財師大賽，青島銀行在分管行長的帶領下，專門拿出了方案，針對全行範圍內的理財師、專業人才進行了一次活動預賽。在比賽之前，青島銀行自己選擇了一份案例，要求參與選手在規定時間內做出自己的理財方案，從這些參與選手中選擇出優秀的理財師作為青島銀行的代表，參加20xx山東省金融理財師專業大賽。

“本次理財師大賽，我行做了大量前期準備工作。第一，充分動員、廣泛發動。鼓勵有理財特長的員工參與比賽。第二，行內比賽、選拔人才。由行內專家組建評審委員會，對員工提交的案例進行逐一評定，最終選出規劃全面、脈絡清晰的理財方案，選送大賽組委會。”20xx青島(首屆)金融理財師專業大賽中，徐斌、滕克都獲得了不錯的成績，在今年他們都成了選手學習的模板和榜樣。據介紹，為了給選手們增加實戰經驗，青島銀行特別邀請上屆比賽獲獎選手交流參賽經驗，對參賽選手進行逐一指導，賽前組織選手進行案例闡述演練，模擬比賽環境，讓選手熟悉比賽規程，臨場應變做到心中有數。

D理財經理是船長

當前，理財師在零售業務中發揮著重要作用，“如果將零售業務、財富管理比作大海里的一艘航船，那麼理財經理就是船長，在整個零售業務發展中起著引導航向的作用。這裡說的引導航向不僅是對於銀行業務發展自身，更在於對廣大客戶家庭資產配置、合理理財的引導。”

眾所周知，當前市場上理財產品眾多，尤其在各大銀行、券商華美包裝的產品面前，人們常常眼花繚亂、無所適從。

隨著社會專業化分工日益明晰，各行業工作壓力的加大，人們也無暇研究經濟形勢、金融產品。然而，理財對每個家庭都是至關重要的，如何清楚地瞭解自己的財務狀況，需要專業人士的把脈診斷;如何選擇適合自己的產品、讓他們為自己的財富保值增值，更需要理財師的引領與指導。“我們要為客戶提供的是專業化的、全方位的顧問式理財服務和高品質的增值服務，讓客戶財富增值的同時，引領客戶擁有由富及貴、由貴及雅的生活品質，讓客戶的錢忙起來、人閒下來，更好地享受生活。”

銀行理財總結5

時間如梭，轉眼間又臨近歲尾，我加入工商銀行廣東支行這個大家庭已經有五年半了。回首這一年的工作，雖然忙碌，但十分充實，理財經理崗位雖然業務種類簡單但是付出的心思卻不會比別的崗位少，經過一年的磨礪，使我有了更多的收穫、更深的感悟。現將我這一年的工作情況總結如下：

今年是零售轉型的第五年。零售業務的發展的重心在於AUM的新增和中間業務收入這兩項，就需要理財經理在銷售理財產品，而是更要注重對保險、基金等代銷產品的營銷力度並且努力挖掘新客戶。首先來談談AUM增量，AUM的新增是我的`薄弱環節，由於從事理財業務已4年有餘，存量客戶能挖掘的基本已經挖掘了，存量客戶的挖掘進入瓶頸期，只能通過爭取行外新客戶的方式來提升AUM。上半年的拉新工作主要通過客戶介紹客戶來進行，但是人以類聚，我手下的客戶層級主要都是一些中小客戶，他們的朋友也大多是中小客戶，所以AUM增量很不理想。下半年支行的客戶活動漸漸多了起來，我也從活動中獲取了一些客戶。總體來說下半年AUM增量完成情況好於上半年，但整體完成情況不理想。明年我要在獲取新客戶上多花心思多下功夫。接著今年的中收任務完成的一般，主要原因：期交保險產品銷售太少，主要原因還是開口太少，因為之前有一段時間我是遇到客戶就會推銷保險，但是客戶聽到保險的反應都很反感，漸漸的我也就不敢開口了。我總結了一下客戶反感的原因，可能是我營銷的方式方法上存在問題，太急功近利，想要一下子改變客戶對保險產品的看法。以後還是應該慢慢引導客戶，給客戶灌輸資產配置的理念，而不是一味的窮追猛打。

個人理財業務雖然不像公司業務那樣複雜，但兩者的側重點不同。由於客戶眾多理財經理更需要用心經營客戶，與有價值的客戶交朋友，談感情，而不是一味的推銷產品，在這一點上我比去年有了一定的進步，但離優秀的理財經理還是有一定的差距。在今後的工作中，我會不斷學習改進自己的不足之處，努力提升人際交往能力，不斷提高自己獨立思考和解決問題的能力，培養自己對業務的鑽勁，提升自己的專業度，多動腦，多思考，提升自己的業務創新能力，努力完成各項經營指標，為支行發展貢獻自己的一份力量。

銀行理財總結6

20xx年6月10日，我們參加XX銀行20xx年投資者日活動，XX銀行分管零售銀行業務的丁偉副行長和零售金融總部劉建軍副總裁對於招行零售銀行業務經營情況和未來發展方向進行了重點介紹，此外我們還參觀了XX銀行私人銀行業務和遠端銀行業務中心。

一、XX銀行零售銀行業務經營情況介紹

XX銀行在7年前就提出了將零售業務作為銀行未來發展的重點，在戰略和資源配置上積極傾斜，目前已經取得了良好的成果，目前XX銀行已經擁有一XXX600萬張，其中有效戶數超過4800萬戶，擁有儲蓄存款6000多億元，平均卡均存款達到了將近1萬元，在國內銀行業中名列前茅，以830家網點的網點數量擁有了3700萬張信用卡，其中有效卡數為1700萬張，有效戶數為1300卡，戶均卡數量在1.25-1.28張之間，從兩手客戶的貸款結構上看，50萬元以上的“金葵花”客戶數量為70萬戶，500萬以上的鑽石客戶數量達到了3萬戶，資產總額在1000萬以上的私人銀行客戶數量達到了1.5萬戶。高階客戶的交叉銷售率達到了4-5(國際上的指標為5-7)，而低端客戶的該指標僅為2.7-2.8，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入佔比已經達到了40%，其中零售銀行非利息業務收入佔比達到了零售銀行總收入的60%，零售銀行來的利潤貢獻度從20xx年的10.9%迅速提高到21%，20xx年5月底已經達到了31%。

XX銀行零售業務的發展優勢可以總結為

1、較高的集約效率，網均儲蓄存款達到了8.48億元，是行業平均水平的3倍，這樣的存款結構使XX銀行整體的存款活期化率達到了56.73%，存款的平均成本僅僅為1.23%，網均個人貸款餘額達到6個億，是同業平均水平的5倍多，網均非利息收入8.63萬元，是上市銀行平均水平的5倍，信用卡刷卡消費額位居同業第三(僅次於工行和建行);

2、體系化的優勢，整體零售銀行的業務管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道管理和運營作業體系，目標是打造強大的客戶綜合服務能力。

3、良好的客戶結構;

4、客戶群成長性良好，40歲以下的客戶超過了7成，25-40歲的客戶超過了52%，這些客戶正處於事業上升通道中，成長空間大，

5、完善的產品體系，

6、高效協同的服務渠道體系，網上銀行的替代率目前已經達到了73.44%，電子銀行的替代率達到了84.5%，

7、較強的專業能力和較強的銷售能力，20xx年和20xx年連續兩年XX銀行偏股型基金銷售位居同行第三位(僅次於工行和建行)，20xx年實現基金銷售額1333.6億元，同比增長10.68%，實現基金銷售收入11.85億元，同比增長6.37%，而同期很多銀行同業基金銷售額和基金銷售收入同比都出現了下降，特別是在銀保業務上，由於20xx年保監會出臺了銀保銷售新規，禁止保險經紀人進入銀行網點代理銷售保險，因此整體20xx1-4月，同業的銀保銷售業務同比下降了15%左右，但是XX的銀保業務增幅達到了28%，

8、先進的管理技術、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽度。

從XX銀行零售業務的'未來發展情況看，由於傳統業務的盈利模式已經收到挑戰，零售業務增長將成為商業銀行日益重要的利潤來源，XX銀行將致力於持續打造零售銀行業務的四項能力，分別是低成本運營能力、客戶價值挖掘能力、風險定價能力和新客戶獲取能力，最終提高零售業務對於XX銀行整體的利潤貢獻度。

從低成本的運營能力看，XX銀行將通過降低人工成本、櫃面流程優化、個貸流程優化和推進資源整合，提高電子銀行網上銀行替代率等手段降低銀行綜合經營成本，從持續提升客戶價值的挖掘能力看，XX銀行將通過先進的技術支援客戶識別和需求分析，同時進行多渠道協同的產品供給和跟蹤服務，並且對於客戶經理有效的激勵機制，從不斷提高的風險定價能力看，XX銀行首先將準確識別和測量客戶風險合理評估貢獻度及潛在價值，精確計量和

分攤運運營成本，最終通過IT系統實現快速精確的自動定價，從新客戶的獲取能力看，XX銀行將通過客戶介紹、信用卡、營業廳、E理財、全員推介和公私聯動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘能力，XX銀行內部制定的目標是每年保持30%以上的客戶數增長速度。

二、XX銀行遠端銀行和私人銀行業務

XX銀行遠端銀行中心成立於1999年，是由早期的客戶諮詢服務中心演變而來的

是集諮詢、交易、營銷、理財與一體的遠端中心，目前服務與XX銀行5000多萬的零售客戶和50多萬的批發庫戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個場地，客戶諮詢服務中心於20xx年3月更名為遠端銀行，目前已經發展成為集遠端櫃檯、遠端助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠端中中心，主要包括：

1、快易理財，包括轉賬匯款、產品購買、支付繳費和賬戶維護，

2、空中貸款，包括線上受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠端交易中心已經實現了600萬筆的交易筆數，基金銷售超過1000億元，空中貸款授信超過60億元，空中理財客戶超過8萬戶，客戶總資產提升將近10%。

XX銀行私人銀行業務是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務，目前中國的私人財富市場較大而且發展較快，據招行統計，目前中國3%的客戶擁有70%的財富，0.39%的客戶擁有45%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業務是相對穩定，具有良好收益的業務;XX銀行目前的私人銀行業務的客戶數已經達到了1.44萬戶，管理的私人銀行客戶的資產總額達到了3000億元以上，XX銀行私人銀行的服務特色包括：

1、“1+N”的專業團隊，螺旋提升的四步工作法，包括傾聽、建議、實施和跟蹤，確保客戶利益的最大化

2、開放式產品平臺：這是XX銀行的私人銀行業務與券商基金等第三方機構的不同，銀行完全站在公正的角度，以客觀的角度為客戶提供現金管理類、固定益類、股票投資類、另類投資(包括PE股權、藝術品投資和葡萄酒投資基金等)、海外投資以及其他投資;

3、便捷的融資渠道，高額的消費易發放消費貸款，最高信用額度達到150萬元和金融資產抵質押融資，

4、全球聯線的理財服務;5、尊享的增值服務;6、高雅尊崇的品質生活體驗。

三、結論：

1、中國銀行業傳統依靠利息業務收入尤其是對公貸款的利息業務收入的營業模式受到越來越多的挑戰，業務轉型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視，XX銀行的業務轉型和零售銀行發展明顯領先於國內同業，並且形成了自己的鮮明優勢，其中客戶基儲客戶結構等均是同業無法在短期趕超或者模擬的優勢。零售業務的發展除了能夠為銀行開闢新的收入來源和利潤來源之外，在利率市場化作為長期趨勢的大背景下，零售業務佔比越高的銀行，未來的盈利能力受到的衝擊就越小，從而能夠保持銀行利潤的穩健增長和盈利能力的穩定。

2、從XX銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在於：

1、XX銀行在降息週期的淨息差下降幅度最大，實際也說明了如果巨集觀經濟真的復甦進入升息週期之後，XX銀行淨息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;

2、在貸款規模天量增加而巨集觀經濟復甦基礎尚且不穩固的基礎上沒有輕易的釋放貸款撥備來平滑利潤波動;盈利質量良好

3、收購永隆銀行之後永隆經營的逐漸改善和協同效應的逐漸發揮;

4、貸款結構逐漸調整，中小企業貸款業務發展順利。

3、我們目前維持前期的盈利預測，預測XX銀行20xx年實現淨利潤為366.81億元，淨利潤的增長幅度為42.19%，不考慮可能的融資方案的每股收益為1.7元，每股淨資產為7.2元，按照最新收盤價12.83元計算，目前20xx年的動態PE和PB分別為7.55倍和1.78倍.

5、20xx年XX銀行的ROE為21.75%，未來隨著利率市場化、傳統對公業務的發展增速可能逐漸放緩、資本要求和槓桿率要求的逐漸提高，XX銀行的ROE在一個較長的時間內可能處於下降趨勢，但是考慮到招行零售業務發展所帶來的資產負債結構的優秀、零售業務帶來的較高盈利能力和較為穩定的中間業務收入等原因，我們認為XX銀行ROE下降的速度和空間將明顯慢於其他銀行同業，20xx年如果不考慮融資，我們認為招行的ROE還有進一步上升的空間，上升動力來源於淨息差的提高和零售業務的利潤貢獻度的提高，整體我們看好XX銀行在零售業務上的長期發展和持續的先動優勢，長期維持推薦評級，但是短期由於考慮到資本指引即將下發和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當謹慎。

銀行理財總結7

20xx年上半年轉瞬即逝，回顧這半年來，我在某某銀行領導及各位同事的支援與幫助下，嚴格要求自己，按照總行的要求，認真做好自己的本職工作。現將20xx上半年的工作情況總結如下：

作為一名理財客戶經理，不僅要逐步提高自己的服務意識和服務水平，做好客戶的財務保密工作和管理工作，充分發揮客戶經理應盡的職責。

1、努力提升業務技能水平，強化理財管理意識。為了能夠更好的拓展客戶，在分行某某部門領導的支援幫助下，自己很快了解並熟識理財業務的操作模式，理財經驗和管理的把握也進一步得到了提升;另外，為了加強學習業務技能，半年內先後某次參加了分行舉辦的技能培訓。

2加強客戶營銷，做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由於20xx年總體從緊的銀行政策，在實現市場營銷與風險管理和諧的基礎支行，深入研究行業發展趨勢，有針對性的做好目標客戶營銷。半年期間，曾參與萬客戶的理財工作，為客戶建立了良好的關係，實現了人民幣理財產品多萬元。

3、我還積極營銷外幣儲蓄和理財產品。今年總行推出了系列產品，藉此向我行大客戶推銷我行的理財產品，共營銷了美元理財產品萬美元、港幣理財產品萬港幣、人民幣理財產品多萬元。

由於今年國內資本市場異常活躍，股市指數不斷攀升，開放式基金的贏利能力不斷增加，吸引了不少客戶的目光，我藉此機會將自己以往在股票市場上的一些經驗和自己工作上經常與基金公司人員接觸的便利而獲得較多的資訊相結合，總結出了一些基金方面的營銷技巧，適時地向各類客戶推薦基金，還邀請了基金公司的高階渠道經理到我行為大客戶講解各種理財產品，得到了大客戶的信任，今年成功地完成了、等基金的發行工作，其中基金就直接銷售了多萬元，許多客戶都從其他銀行將錢轉到我行購買基金，使我行的基金客戶不斷壯大，今年基金的銷售達到了萬元。同時由於基金公司推出了基金網上申購優惠政策，我適時進行宣傳，既讓客戶得到了實惠，又增加了我行網上銀行的交易量。

4、加強客戶營銷，增加客戶群體。自己的擔子很重，而自己的技能、營銷能力和閱歷與其客戶經理業績都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學結，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學習、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協調辦事能力等方面，經過上半年的鍛鍊有了一定的提高，保證了本崗位各項工作的正常執行，能夠以正確的態度對待各項工作任務，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業務素質，爭取工作的主動性，具備較強的專業心，責任心，努力提高工作效率和工作質量。

5、存在的問題和今後努力方向。我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現在：

第一，業績技能水平還不夠熟練，有些很好的客戶資源，原本能夠很好的合作，但自己卻不能很好的有針對性的為客戶制定理財方案。

第二，現有的客戶資源，沒有能夠很好的深挖細刨，針對客戶貿易鏈各環節展開營銷工作;對於自己有目標的客戶群體也一直沒有找到合適的介入機會

。第三，有些工作做的不夠過細，一些工作協調不是十分到位。

下半年已經步入，針對以上突出的問題，我將爭取最大努力做到以下幾點：

第一，加強學習，提升技能，只有具備完善的業務技能水平，開展業務才可以得心應手，遊刃有餘。

第二，在做好本職工作的同時，積極營銷，更新觀念，爭取以良好的心態和責任心，做出較好的業績回報某某銀行。

第三，細節決定成敗，今後我將努力完善工作細節，增強部門同事銀企之間等合作意識，加強團結，不斷改進，力爭做好銀行理財工作。

今天小編為大家收集資料整理回來了一些關於的作文，希望能夠為大家帶來幫助，希望大家會喜歡。同時也希望給你們帶來一些參考的作用，如果喜歡就請繼續關注我們的後續更新吧!

一、加強學習，提高自身素質。

一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行裡組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。特別是後來到了個人理財中心做客戶經理後,多問、多學、多練，通過學習“優質客戶識別引導流程”能成功的識別優質客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閒聊中瞭解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業務，並誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優質客戶的服務，他很高興的`接受了我的建議，並留下了聯絡電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經理，我認為不但要善於學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業銀行等4家商業銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來後深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、中興實業銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優質客戶設定的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來後製訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子儘快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務實，為我行事業發展盡責盡職。

一年來，我先後從事儲蓄員，客戶經理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻，為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料，補登優質客戶資訊記錄表90多份。做為客戶經理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協同所主任搞好所內工作，利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業務的正常進行，營業前全面打掃所內衛生。營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所裡經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會，請保留此標記細緻的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他轉自：們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志，同志們有了什麼樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能，我心裡有一條給自己規定的要求：三人行必有我師，要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業務素質提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點。

只有不斷開發優質客戶，擴充套件業務，增加存款，才能提高效益。從朋友那裡得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯絡，介紹我行的各項金融業務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以後慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷，擴大宣傳力度，我通過電話發短訊息聯絡客戶，介紹我行的新產品,並上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業務，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

新的一年裡我為自己制定了新的目標，做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛鍊自己，提高自己的整體素質。

一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養，強烈的事業心，作風正派，自律嚴格，潔身自愛。

二、心理方面。客戶經理心理要成熟、健康。經受過磨鍊，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時，還要有較強的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業務操作上要謹慎負責。

三、業務方面。客戶經理要有系統、紮實的業務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業務知識。既要掌握主要業務知識，又要熟悉較為冷門的業務知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業務的操作流程;既要熟悉傳統業務，又要及時掌握新興業務。

另外，客戶經理還要具備法律知識、經濟知識，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

銀行理財總結8

回首202X年，這已經是我在銀行工作的第二個年頭了，仔細回味起在支行這個大家庭生活的點點滴滴，每每想起，我都感到了無比的自豪和溫暖。今年對於我來說是一個重要的轉折年，也是一個充滿感恩的一年，從事銀行工作10年的我，終於在這一年中由一個會計人員轉型成了一名營銷崗位人員，這對於我來說既是一個考驗，又為我未來工作發展奠定的基礎。

一、首先彙報一下我個人的去年工作完成情況：

1.理財產品銷售情況：

一季度，銷售理財共計1069萬，月平均356萬；

二季度，銷售理財共計20xx萬，月平均690萬；

三季度，銷售理財共計7147萬，月平均2382萬；

四季度，銷售理財共計4080萬，月平均1360萬。

2.信用卡任務完成情況：

全年髮卡36張，啟用卡片5張。

3.貴金屬任務完成情況：

年度內銷售：戊戌旺福金鈔套裝32套，給特別的你套裝12套，世界盃金鈔一套

4.儲蓄存款完成情況：

年累計完成外幣定期儲蓄任務共計10筆，共計金額23萬美元。

大額存單完成4筆，共計金額120萬人民幣。

二、工作措施情況：

由於20xx年總分行體質改革原因，取消了所有外包公司與我行的合作，故從年中至今，一直都是大堂經理和理財經理一人兩崗的經營模式，這無疑直接影響了理財經理的很多外拓及宣傳工作。但就在如此艱難的情況下，在全體支行員工通力合作，相互配合，仍舊圓滿了舉辦了多次外拓和社群宣傳的工作。在此，我首先要感謝王行，對我們每次活動的重視，急人所急，想人所想，出謀劃策，大力提供幫助；其次也非常感謝偉行對我工作的幫助，不論是午間休息，還是每次活動外出，偉行總是第一時間主動幫助我，從無怨言，無私的奉獻；最後我還要感謝全體員工，在每次的活動中，以及在平時的工作生活中，對我的幫助與支援。

本年度，深入社群宣傳共計兩次，參與活動人次共計150人，成功營銷新增我行客戶30餘人，提升了我行在附近社群的公眾影響力及形象。

在支行內部組織宣傳活動共計4次，參與活動人數共計80餘人，新增我行優質客戶30餘人，其中典型的成功案例兩次，一次是養生宣講沙龍，參與人數30餘人，新增優質客戶11人。第二次為我行週年慶，為期一個月的宣傳活動，新增轉推薦客戶10名，新增手機銀行活躍客戶150餘人，以上活動均取得了優秀的成果。

另外，我支行還在本年內，利用地理位置的便利，對總行的9個樓層開展了3次營銷宣傳和慰問活動，贏得了總行領導及同事的認可與讚賞。並且取得了優異的成果，累計營銷外幣定期儲蓄任務共計10筆，共計金額23萬美元；累計營銷貴金屬共計45套；累計新增信用卡客戶10餘名。

三、其他工作情況：

除了日常的理財及大堂經理工作外，我還擔任支行安保負責人的工作。20xx年度內，我支行迎接了三次重大的安保檢查，一次為XX市內保局的安全檢查，一次為人行的突擊檢查，另一次為總行的全面檢查。由於我支行成立時間較短，環境、裝置均採用最新的標準佈置和採購，以及我支行過硬的安保服務素質，至此在每次的突擊或全面檢查中，我支行都圓滿的通過了考驗，並得到了分行及總行的高度評價。

四、存在的不足及改進措施:

以上為我20xx年度的工作總結，如果硬要給自己打分的話，我會打60分。因為在各個方面，我都存在著些許的不足。

1.營銷方面，新增和服務客戶是根本，雖然在這方面我做得還算合格，但是能否更好的維護客戶，再拓展新客戶，這才是成功客戶經理的方向，而恰恰這方面我經驗上欠缺很多。我行的系統不向其他行那樣智慧，無法全方面的.覆蓋所有的客戶資訊，故我應該更加細心，更加專業的統計並彙總，針對不同的客戶設計不同的營銷思路及方案，多元經營，除定期傳送理財諮詢及簡訊宣傳外，還應多組織客戶開展宣傳活動，以老帶新，擴充客戶群體。零售業務本來就是簡單但有繁多的工作，簡單在於業務種類少，繁多指的就是維護好每一位客戶，所以我應該更加的耐心，整理歸納客戶檔案，更好的為每一位客戶服務。

2.在專業知識方面，我也有很多的不足，在個貸、保險、基金等業務方面均有欠缺，在這方面我還應該感謝耿闊和趙磊每次的幫助及教誨，讓我化解了諸多服務上的難題。

3.在安保工作中，其實我也有很多做得不到位的地方。安保是一件非常重要的工作，關係著每一位員工及客戶的生命，以及行裡的財務的保管安全情況。由於我分行安保內部體質的不健全，也由於我自己經驗欠缺，在安保檔案整理方面總是有所缺陷，導致年底檢查差點扣分，影響支行的考核，在此我還要由衷的感謝偉行，在我休假期間努力的爭取及幫忙，讓我有機會彌補過失。

五、工作規劃：

在新的一年裡，我將努力改正種種不足。營銷方面，全面歸納總結我行客戶檔案資訊，針對不同客戶設計不同營銷方案，多組織品種多樣的宣傳活動，爭取每月都組織廳堂或者外拓宣傳活動。專業知識方面，向有經驗的同事多學習多請教，爭取早日學會所有業務方面的知識，成為一名合格的理財經理。在安保方面，嚴格按照總分行要求，定期檢查、培訓及演練，規整檔案並留存，保證支行的安全平穩執行，及確保隨時接受檢查時都能圓滿通過考驗。

銀行理財總結9

20xx年上半年轉瞬即逝，回顧這半年來，我在某某銀行領導及各位同事的支援與幫助下，嚴格要求自己，按照總行的要求，認真做好自己的本職工作。現將20xx上半年的工作情況總結如下：

作為一名理財客戶經理，不僅要逐步提高自己的服務意識和服務水平，做好客戶的財務保密工作和管理工作，充分發揮客戶經理應盡的職責。

1、努力提升業務技能水平，強化理財管理意識。為了能夠更好的拓展客戶，在分行某某部門領導的支援幫助下，自己很快了解並熟識理財業務的操作模式，理財經驗和管理的把握也進一步得到了提升。另外，為了加強學習業務技能，半年內先後某次參加了分行舉辦的技能培訓。

2、加強客戶營銷，做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由於20xx年總體從緊的.銀行政策，在實現市場營銷與風險管理和諧的基礎支行，深入研究行業發展趨勢，有針對性的做好目標客戶營銷。半年期間，曾參與萬客戶的理財工作，為客戶建立了良好的關係，實現了人民幣理財產品多xx萬元。

3、我還積極營銷外幣儲蓄和理財產品。今年總行推出了系列產品，藉此向我行大客戶推銷我行的理財產品，共營銷了美元理財產品萬美元、港幣理財產品萬港幣、人民幣理財產品多xx萬元。

由於今年國內資本市場異常活躍，股市指數不斷攀升，開放式基金的贏利能力不斷增加，吸引了不少客戶的目光，我藉此機會將自己以往在股票市場上的一些經驗和自己工作上經常與基金公司人員接觸的便利而獲得較多的資訊相結合，總結出了一些基金方面的營銷技巧，適時地向各類客戶推薦基金，還邀請了基金公司的高階渠道經理到我行為大客戶講解各種理財產品，得到了大客戶的信任，今年成功地完成了、等基金的發行工作，其中基金就直接銷售了多xx萬元，許多客戶都從其他銀行將錢轉到我行購買基金，使我行的基金客戶不斷壯大，今年基金的銷售達到了xx萬元。同時由於基金公司推出了基金網上申購優惠政策，我適時進行宣傳，既讓客戶得到了實惠，又增加了我行網上銀行的交易量。

4、加強客戶營銷，增加客戶群體。自己的擔子很重，而自己的技能、營銷能力和閱歷與其客戶經理業績都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學習總結，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學習、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協調辦事能力等方面，經過上半年的鍛鍊有了一定的提高，保證了本崗位各項工作的正常執行，能夠以正確的態度對待各項工作任務，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業務素質，爭取工作的主動性，具備較強的專業心，責任心，努力提高工作效率和工作質量。

5、存在的問題和今後努力方向。我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現在：

第一，業績技能水平還不夠熟練，有些很好的客戶資源，原本能夠很好的合作，但自己卻不能很好的有針對性的為客戶制定理財方案。

第二，現有的客戶資源，沒有能夠很好的深挖細刨，針對客戶貿易鏈各環節展開營銷工作。對於自己有目標的客戶群體也一直沒有找到合適的介入機會。

第三，有些工作做的不夠過細，一些工作協調不是十分到位。

下半年已經步入，針對以上突出的問題，我將爭取最大努力做到以下幾點：

第一，加強學習，提升技能，只有具備完善的業務技能水平，開展業務才可以得心應手，遊刃有餘。

第二，在做好本職工作的同時，積極營銷，更新觀念，爭取以良好的心態和責任心，做出較好的業績回報某某銀行。

第三，細節決定成敗，今後我將努力完善工作細節，增強部門、同事、銀企之間等合作意識，加強團結，不斷改進，力爭做好銀行理財工作。

銀行理財總結10

回顧走過的一年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低櫃銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高階客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低櫃調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作，xx年我行理財工作中取得了一些成績。

一、工作總結：

客戶維繫、挖掘、管理、個人產品銷售工作：

1。抓基礎工作，挖掘理財客戶群；通過前臺櫃檯輸送，運用銀掌櫃crm系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶；

2。進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌櫃crm系統將客戶關係管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶資訊。在瞭解客戶基本資訊對客戶進行分類維繫的同時。進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效；

3。加強了宣傳，通過報社、移動簡訊，展版張貼，led橫幅等方式傳遞資訊，起到一些效果；

4。結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣週末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。

自身培訓與學習情況：

在分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核後，脫產參加接受西南財大afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，通過afp系統規範培訓，經過本階段的學習後，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造的'投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力。

二、存在的不足：

儘管我行理財業務已得到初步發展，但由於理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展代理保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，展現我行的特色產品的專業性理財產品。

三、不足處：

1。基礎理財客戶群（中、高階客戶）較少，對客戶資訊資料瞭解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；

2。營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力；

3。業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶資訊；

四、以後工作打算

1。在鞏固已取得的成績基礎上，瞭解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，

2。不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓；進一步提高業務水平

3。加大營銷力度推進各專案標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

銀行理財總結11

20xx年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。

首先，工作業績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公理財，成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業務，截至20xx年末，實現總授信額度5.5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現利息收入160多萬元，實現中間業務收入29.55萬元。個人管戶企業XX成功申報為總行級重點理財，並且正協助支行領導積極營銷一批XX下游企業。在小企業營銷方面，也成功營銷了一家XX企業，利用交叉營銷，實現年末新增對私存款160萬元。在對公理財經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司理財經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠通過跟理財交流，根據理財財務狀況、擔保狀況和業務特點，為理財設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習光大銀行信貸風險控制措施，作為唯一一名理財經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規徵文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最後，在業務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名理財經理，其職責是服務好理財，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給理財帶來什麼，另一方面，要明白理財要什麼，尤其是後一方面重要，明白了理財的需求，才能去創造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在於瞭解理財、滿足理財。因此，在與理財交流的過程中，我不斷髮掘理財的愛好，興趣，特長，力爭講理財感興趣的話題，解決理財急需解決的問題。

過去的一年對於我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年裡，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量理財，挖掘理財資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20xx年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信理財，用好資源，做好理財營銷，實現授信額度的創利最大化。其次是，緊緊抓住海珠區域特色，開拓專業市場，做好中小企業授信營銷，力爭取得成績。第三是發掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私理財經理一起，全方位服務理財。

20xx年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀理財經理。

未到XX時我們無數次的`憧憬XX的美好，可是，當XX轉眼就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經歷了巨大的痛苦”。

作為一名銀行理財經理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財產品，幫助他們建立正確的理財觀念、養成良好的理財習慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。

1、當長期投資遭遇障礙

我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對於個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因為在我看來市場的週期性發展是有一定之規的。繁榮、衰退、蕭條、復甦總是周而復始的出現，只是當科技發展到今天，我們似乎可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法改變什麼。當曾經風光無限的格老也被要求為此次的金融危機負責的時候，也就證明了我們無力預測什麼。因此，我認為以不變應萬變是的選擇。當然，前提是我認為我的投資是對的！

但是，當歷史最悠久的投資銀行xx兄弟公司在走過150年的光輝歷程之後轟然倒塌，這個曾經讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產。我們需要思考得問題多了起來…

xx兄弟公司曾是為全球公司、機構、政府和投資者的金融需求提供服務的一家全方位、多元化投資銀行。xx兄弟公司通過其由設於全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連線的網路積極地參與全球資本市場，這一網路由設於紐約的世界總部和設於倫敦、東京和香港的地區總部統籌管理。xx兄弟公司自1850年創立以來，在全球範圍內建立起了創造新穎產品、探索最新融資方式、提供優質服務的良好聲譽。公司僱員人數為12343人，員工持股比例達到30%。

許多人在很長的時間內（甚至一生）持有xx的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當我們的投資遭遇到障礙，在經濟的某一環節、階段中它消失了，我們該怎麼辦？恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經濟的發展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資儘量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導客戶進行有效的分散投資也是一項很重要的職責。

2、當投資預期變成泡影

任何投資者在作投資之前都會有一定的預期，這個預期要麼源於歷史經驗、要麼源於某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預期，我們將會面臨非常嚴重的信任危機！

因此，我們必須積極面對並妥善處理客戶“‘預期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在幹什麼，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強加在客戶身上。其次，投資後的繼續服務要及時。特別是一些浮動收益類產品，要讓客戶及時瞭解近況，潛意識的影響客戶調整預期。第三，當產品的非預期情況出現，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發法。這時，可能有人要問了，我們在產品的設計和報價上沒有任何變通餘地，如何改善？我的方法是：及時交流訊息（如基金客戶），選擇平穩或保本的產品進行推薦（如前期新股增殖客戶）等。

3、當投資者草木皆兵

經歷了股市的大起大落，許多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎麼辦呢？

首先，瞭解客戶的真實想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什麼也沒有客戶？基金沒有人問也就罷了，為什麼銀行理財產品也銷售冷淡？”問題可能就在於沒有了解客戶的真實想法。其實，現在有很多客戶（特別是在偏遠地區）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產品。如果我們不通過某些渠道使客戶瞭解其中區別和差異，那肯定會被客戶全盤否決。其次，發掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉變。這一點對於理財經理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉變。

4、當客戶問：我可以買了嗎？

“我可以買了嗎？”，這是我們工作中經常聽到的一個問題。

但是，我們經常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤。不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地瞭解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現在的位置。並就這些問題與客戶進行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什麼影響。讓客戶知道決策的可能結果。在以往客戶維護工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因為決策的結果而產生客戶抱怨的情況。

銀行理財總結12

回首這一年，為了能夠勝任理財客戶經理這個崗位，我不斷學習、不斷總結、不斷提高和完善自己，以下是我這一年來的工作總結。

一、各項任務指標、學習和工作情況

1、任務指標：

基金

個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。

理財產品

個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。

理財客戶

新增戶，完成111%。

貴金屬

任務指標萬，銷售萬，完成率115%。

白金卡

任務指標張，完成張，完成率130%。

貸記卡

個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

xx年8月通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經具備了afp、cfp、保險、基金、等從業資格。

3、工作上：

1）積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我諮詢我行辦vip卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸後，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。

後來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xx—x萬元。

2）細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的'產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不願意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不願意買，就買國債或存到銀行。後來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先後陪其去市行多次，先後買了xx—x多萬元的貴金屬，為我行增加了xx—x萬多元的中間業務手續費。

3）耐心解答客戶問題

經常會有客戶向我諮詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，週末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之後，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了，雖然談不上什麼經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。gt；在做好本崗的同時，協助行領導營銷了xx—x、xx—x、xx—x和xx—x單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料資訊不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、xx年的工作打算：

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌櫃系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

新的一年已經來臨，我將倍加努力，爭取在業績上能夠更上一層樓！

銀行理財總結13

本期的投資人是一位教師，她同時也是兩位孩子的媽媽。筆者講述了自己如何從理財菜鳥媽咪蛻變為高財商媽媽的過程，文章看過，令人深思。理財不分人群，選對了方式，即便生活過的沒那麼高品質，也讓人充實滿足，文章如下......

作為兩個孩子的媽，這幾年的最大的感受是:要麼在去送老大上學、放學的路上，要麼在給老二榨果汁、弄輔食、收拾玩具的戰場……一閉上眼，腦子裡浮現的還是奶瓶消毒、紙尿褲、嬰兒車……感覺自己是個無敵小超人,同時也叫嚷：以後當奶奶和外婆了，再也不幫著他們帶熊孩子了。養孩子的辛苦，不親身經歷，是無法真正體會的。

剛剛過完30歲生日的我，靜思自己的人生，算是知足幸福的。兒子7歲，已經上國小一年級了，深得老師和鄰居親友讚賞。女兒4歲，在幼兒園上中班，伶牙俐齒，用她自己的語言和我溝通，認識這個世界，樂此不疲。先生自己經營企業，一年的收入可以給我們優渥的生活。我自己當老師，工作充實 但是也不算太忙碌，離家走路10分鐘，開車就真的是一腳油就到了。中午還可以回家吃個午飯睡個午覺。

“理財”這個字眼，對於我來說，就是“銀行存款”，無外乎是定存或者活期罷了。財商這詞在我前面將近20多年的人生裡，幾乎就是空白的。

現在的家庭資產，除了固定資產、兩臺轎車和保險(孩子每年4萬多的教育年金和夫妻兩人的大病養老險5萬左右)，其它就是先生進行的股權投資了。股權回報率大概是年化收益率10%左右。每個月可以從所投資的企業那裡獲得15000元左右的投資回報。

家裡的日常開支一個月大概在10000元左右，一般都從信用卡支付，下個月再還款。日常開支這塊還款時先生在還，我不需要操心。

我賬戶上可供調動的資金一般都在5萬元左右，自己每個月的工資收入一般是在6000元。其實，當了父母以後，還有一個特點就是：總是在花錢的路上!玩具、奶粉、衣服、早教課……每一項都是白花花的銀子。

相對很多同齡人，我們沒有房貸車貸，已經算是很幸福的了。但是作為一個新時代的年輕媽媽，我覺得是得好好鼓搗一下自己家庭的理財計劃了。

首先，我將自己賬戶上的閒散資金，3萬元左右買了網際網路金融產品，期限3個月左右，年化收益10%。一 個投資期限下來，利息收益是750元左右，這樣一年下來利息收益是3114元左右;5000元買了眾籌，唱吧麥頌KTV5000元便可參與眾籌，年化收益 30%左右，我還有股東卡，節假日可以帶著親人朋友去聚會K歌，享受優惠。另外10000元存了餘額寶，存取隨心，作為家庭備用金的不二選擇。錢包裡再放 個三五千的現金，再加上信用卡的額度，和工資收入，應急準備金也比較富足。

對於現在市場上眼花繚亂的網際網路金融平臺，我這個理財菜鳥其實真是無從選擇。有個閨蜜的姐姐在銀行當理財師，她推薦了五金所理財,“平臺主要負責人都來自金融黃埔五道口金融學院，有20年以上的`銀行、保險、信託、租賃行業經驗，對風控、產品安全有著熟稔於心的把控。”姐姐發自內心地說，她自己的短期閒置資金也放在五金所，因為相對於高收益，她更看重的是安全性。我相信，專業的人，做專業的事。

其次，著重培養孩子的財商。

吸取自己從小財商“零接觸”的教訓，我將孩子的生日禮物換成了股票。馬上就是閨女的四歲生日，學習猶太人在孩子財商方面的教育經驗，以股票作為生日禮物，是引導孩子理財意識的一個開端和基礎。

另外，讓孩子們注意身邊與金錢有關的細節，我設計了一些相關的“金錢遊戲”，比如猜物品的價格。使孩子對價格貴賤有認知。以前去超市購物，閨女總是坐在購物車裡，伸手就將那些五顏六色的、需要的、不需要的商品丟進了購物車。而我很少拒絕她的這個需求，覺得反正也不是什麼很貴的東西，沒必要去阻攔孩子。

現在，我會和丫頭說：“寶貝，這個薯片是8元錢。這個Cross的沙灘鞋是400元。”並且讓孩子在我準備好的現金中，認識10元，100元的鈔票。當她列 出四張毛爺爺時，“要4張紅票子啊。”她對錢的認知還是有點觸動到我的。在這之前，她總是對我說：“我的鞋子，我的好朋友***同學也很喜歡，我要送一雙給她。”

此外，我在家裡準備了一個紙箱，紙箱裡放一些日常用品，比如飲料、糖果、書、橡皮、鉛筆、尺子等等，這些物品都不標上價格，讓哥哥和妹妹一起來猜價格，如果誰猜對了就交給他相應價格的錢，到最後看誰的錢最多誰就是勝利者，勝利者可以獲得爸爸媽媽每個月給出的好玩好吃獎勵。

雖然妹妹年紀小略顯劣勢，但是，兄妹倆平時跟父母逛超市的時候就會主動去留意商品的價格，並把價格記下來。

這樣，孩子便能理解多少錢能買到什麼東西;順帶也鍛鍊了記憶力和簡單的加減法和數數。 也就自然明白了什麼商品對應的是什麼價格，日後碰到諸如打折“買一贈二”“滿300送30”等這樣的活動就可以很容易識別了。

注重環保、廢物利用，僅買自己需要的東西。閨女喜歡收撿瓶瓶罐罐，農夫山泉的嬰兒礦泉水瓶，她會用來插花;三元的酸奶杯她會在沙池玩耍的時候用來當模具…… 而在這之前，我嫌她這樣導致家裡太亂，全都偷偷地丟進了垃圾桶。現在，我會教哥哥和妹妹，成為媽媽的小幫手，將家裡的瓶瓶罐罐集中起來，裝在一個大袋子裡，在週末的時候送到廢物回收站，換回來極少的錢。

“那麼多那麼多那麼多瓶子，才換回來不到20塊錢……”哥哥顯得有點氣餒。妹妹則想著要去美美地吃個冰激凌。這樣可以看出來，妹妹才是典型的會享受型的吧：) 不過，我告訴他們:之所以要回收這些瓶子，一方面是為了環保;另一方面，也說明環衛工人工作很辛苦，以後垃圾不能隨便亂扔。這下，他倆都聽懂了，對我說：以後，我們不會隨便扔東西的。我不想讓那些環衛工人那麼辛苦。”

在這個基礎上，我和他們聊：以後買東西，一定要買自己特別喜歡的，品質好的東西，要不買回來都扔了也是浪費，家裡也沒地方放，還顯得亂糟糟的。

五金所舉辦的“小小財富達人——親子理財沙龍”我也參加了，不僅有家庭親子關係的話題交流，還帶著小朋友們認識了七八個國家的錢幣，很是有意義。現在，哥哥對收藏錢幣就很感興趣，上週還帶著去北京古代錢幣博物館大飽眼福了呢。

理財不僅僅是大人的課題，也是父母和孩子需要共同面對的話題，我希望可以陪伴孩子們一起成長，成為最佳財富達人媽咪。

銀行理財總結14

作為理財經理，如何才能更好地做好理財工作，或許並不會像大學聯考一樣有著一個非常標準的答案，但如果能夠找到一個更好的系統性的方法，那麼無疑對於做好這項工作會有非常大的幫助，甚至起到關鍵性的作用。最近，筆者看了一本名為《給予的力量》的暢銷書，感受頗多，其中貫穿主線的“終極成功五大法則”，也許正是為我們理財經理提供的一個做好理財工作的系統性方法。

《給予的力量》是紐約時報和亞馬遜網店最佳商業暢銷書，被譽為“自《世界上最偉大的推銷員》和《一分鐘經理人》以來最好的商業寓言故事”。本書通過講述一個雄心勃勃、渴望成功的年輕人喬的故事，揭示了事業成功和個人成長的精髓。故事中，作者借一個神祕莫測卻備受推崇的導師型人物品達之口，表達了他們如何成功的觀點。

主人公喬是拉森-希爾信託公司營銷人員，也許就像我們許許多多的銀行理財經理一樣，是一個真正的行動者，他工作勤懇，辦事潑辣，渴望出類拔萃，夢想成為商界明星。但是，“有時候，他似乎工作越努力，越快速，目標看起來反而越遠。對於喬這樣一個熱誠的行動者，他確實做了很多事情，但似乎沒做出多大成績。”(這不正是我們不少理財經理的寫照?)

故事開端，喬正極端煩惱，因為當時他第一個季度和第二個季度都沒有完成業績指標，而此時離三季度末還僅有一週時間，所以他一心想要拿下一個大客戶(這多麼像我們銀行理財經理在季末時的情況)——他自以為絕對有把握搞定的大客戶，但就在此時，一個強有力的競爭者冒了出來，對方的報價更低，且業績也更勝一籌，這個單子眼看就要泡湯，若果真如此，那麼他的三季度業績也就完成無望了!

就在絕望之際，喬通過本公司的蓋斯認識了品達，但是，品達並沒有馬上幫助喬拿下一個定單，而是費盡心思給喬介紹了一系列將“終極成功五大法則”付諸實施的“給予者”。於是，在之後的五天時間裡，喬像是經歷了一次充滿離奇跌宕的“旅行”：餐廳老闆、執行長、金融顧問、房地產經紀人和一位神祕的“牽線人”，分別向喬傳授了價值法則、收入法則、影響力法則、真實法則以及接受法則，對每個法則，喬都進行了深入的思考，並在工作和生活中進行實踐，最終喬不但掌握了這五大法則並走向成功，其中的很多事情，看似偶然，但卻必然。

這個故事，我已經看了兩遍，每看一次都有新感受，作為已經在理財經理崗位上工作了多年的財富顧問，因為職業習慣的原因，在讀這個故事的時候，我始終都在往銀行理財經理的工作上延伸，在更多的時候，我彷彿就是故事中的主人公喬，所以在閱讀中，我似乎已經將那終極成功五大法則運用在了自己的理財工作中，我覺得，如果我們理財經理能夠將這五大法則很好地運用在自己的日常工作甚至是生活中，那麼我們也必然會像故事中的喬一樣不斷地從平凡走向極致。

現在，讓我們來看看這個以給予為核心的終極成功五大法則分別有著怎樣的魅力，能夠讓千千萬萬個像喬一樣渴望成功的銀行理財經理們實現自己的成功夢想。

價值法則

你的真正價值取決於你給予別人的價值在多大程度上超出你獲得的回報

看到這個法則時，也許你會非常疑惑：“這算什麼成功法則?!”這並不奇怪，因為我們理財經理們平時在面對客戶時，更多的都是考慮我們自己的利益，沒有站在客戶的角度和利益上去考慮問題。其實，在我們的主人公喬聽到這個祕訣時，他的反應和我們中的許多人幾乎一樣：“給予別人的價值，要超出你獲得的回報?這就是他們的超級祕訣?”於是他向提出這個法則的餐廳老闆歐內斯特質疑說：“毫無疑問，你的故事太精彩了。但是，說實話，你剛才說的那番話，就像是為破產開的藥方!聽上去好像你就是不想賺錢!”大家看看，喬的反應或許比我們還極端!

但是，價值法則確實是一個非常重要的成功法則，這位成功的餐廳老闆歐內斯特說：“你要給予、給予、給予。為什麼呢?因為你喜歡給予、熱衷付出。它不是策略，而是一種生活方式。你這麼做的時候，就會發生非常非常有利有益的事情了。”對此，喬仍然很疑惑：“你剛才說，‘就會發生非常非常有利有益的事情’，我剛才還以為你說你不考慮結果呢。”歐內斯特聽後，並不否認，說：“你說的沒錯。但不考慮結果並不意味著好結果不會發生!”

這時，在一邊的導師品達補充說：“毫無疑問，好結果肯定會發生的，世界上所有偉大財富，都是對自己能給予別人的東西很有激情的人創造出來的——他們的產品、服務或者想法，而不是總想要得到什麼的那些人。那些更熱衷於得到什麼，而不是給予什麼的人，恰恰浪費了很多鉅額財富。”針對喬的仍然不理解，品達進一步引導說：“不是要理解，而是要踐行。關鍵不是學到什麼，而是做到了什麼。”意思很明顯，這個法則需要去實踐，需要完成“作業”。

但是，接下來，喬的實踐“作業”也許會讓我們每一個理財經理都會“大跌眼鏡”：回去後，喬接到了經紀人的電話，被告知，前面說的那個重要客戶終於失去了。對此，喬自然無比失望，但是聽到對方對這個專案的需求和條件後，喬想起了剛剛學到的.價值法則，於是他將一個符合條件的競爭對手介紹給了對方，但當他放下電話時，不知道此時的他是想笑還是想哭——自己竟然將一個大單拱手送給了競爭對手!

不用問我們大家也都清楚，可以說，在面對這件事情上我們所有的理財經理可能都不會做出像喬這樣的決定!客戶的資金一旦到我們銀行網點，在心理上，我們都不會讓其流失到其他銀行，即使某一段時間，我們行的理財產品收益比較低，而其他行的理財產品可能收益更高、對客戶更有益，如果客戶想轉走到他行，我們都會以犧牲客戶的利益為代價，想盡各種辦法和藉口予以挽留，甚至極力貶低同行，最終的結果，我們必將失去這個客戶!而喬學到價值法則後，在這件事情上所做的這個在我們看來是非常錯誤的決定，卻在五天後的週五給他帶來了莫大的幸運，並從此改變了他的人生——事實上他由此擴大了自己的人脈!

我認為，這個價值法則給我們理財經理的啟示是，在日常工作中，要真正把客戶的利益放在最重要的位置，而不僅僅是當作一句口頭語，無論在什麼情況下，都要充分做好換位思考，即多站在客戶的角度考慮問題，而不僅僅是每時每刻都在考慮自己能從客戶身上得到什麼好處，也說就是說，要做生意，首要先做人，正如提出價值法則的餐廳老闆歐內斯特所說的：“在相同的前提下，人們願意並傾向於和他們瞭解、喜歡並且信任的人做生意，以及介紹生意。”

但是，我們在運用這個法則時，一定不要過於“做作”，因為“它不是策略，而是一種生活方式。”也就是說，我們要身心一致地踐行價值法則，全心全意為客戶服務。

收入法則

你的收入取決於你服務多少人，以及你服務得有多好

提出收入法則的是兒童學習系統有限公司的CEO妮可，她說：“第一法則(即價值法則)決定了你有多大價值，換句話說，這是你潛在的成功，你有可能賺到多少錢。但是第二法則，則決定了你真正能賺到多少錢。”妮可所說的第二法則即是收入法則：“你的收入取決於你服務多少人，以及你服務得有多好。”也就是說：“你的收入和你能給多少人的生活帶來積極影響成正比。”

妮可經營著這個國家最成功的教育軟體公司之一，向十幾個國家的學校銷售一系列學習程式。而最早妮可是一個很有才華的國小教育，由於不滿足於自己被一個只要求教會孩子如何死記硬背的體制所束縛，她開發了一系列增強孩子創造性以及激發孩子智力提升的遊戲，這些創新能夠幫孩子們學習和成長，但她發現自己一次只能教不超過二十五個孩子。有一天，她與一個孩子家長座談時，發現這個家長是一名軟體工程師後，便試著詢問能否請他看看自己發明的遊戲，並設計成可用電腦操作的程式。他二話沒說就答應了。第二週，她又與他見面，這一次妮可還帶來了另外一個學生的母親，這位母親獨自創辦一個小型市場營銷廣告公司。幾天後，這三人就合夥開了一家公司，並通過一個朋友的朋友找到創業資本。之後短短几年，這個初出茅廬的教育軟體公司就創造了年營業額達兩億美元的業績。

這個案例的啟示是顯而易見的，正如妮可所說的，如果你想獲得更多成功，賺取更多的錢，就應該尋找一種服務更多人的方式。那麼，對於我們理財經理來說，應該從中學到什麼呢?就是要增加更多的客戶，努力擴大自己的客戶群。

其實這並不是一件簡單的事，在現實工作中我們發現，很多理財經理的客戶群通常非常固定而有限，比如幾乎每次組織活動，都是那些客戶參加，每次來了新產品，理財經理能想到的也是這些客戶，有一位領導曾經把這些客戶稱為“最倒黴的十五個客戶”。正是因為忠誠的客戶群極其有限，所以很多理財經理的業績難以有效提升，更難以實現大的爆發。

那我們應該怎樣增加忠誠的客戶群體呢?其實方法很多，如內部挖掘、外部拓展等，但應該像上文中的教育軟體公司一樣，找到和形成一種有效的方式或者系統，對此，定期舉辦小型理財沙龍，或者有意識地實施轉介紹都是不錯的方法，其中，轉介紹的“威力”是非常大的。比如，如果我們以上面所說的“最倒黴的十五個客戶”為基礎，請他們每人為我們介紹一個客戶，如果他們對我們的服務足夠滿意的話，這個請求他們肯定能夠答應，那我們的客戶量就可以增加到了30人，以此類推，如果我們對這些客戶都能遵守價值法則，那我們的客戶量在一段時間後將會呈現幾何式增長。

影響力法則

你的影響力是由你多麼充分地以他人利益為優先而決定的

這個法則，乍一看上去和價值法則好像很相似，但細細一想，有著很大的不同。它由原來是一位苦苦掙扎的保險代理員提出來的，經過多年的辛勤工作，他贏得了公正誠信的美譽，成為公司公認的頂尖銷售員——三十年前其年銷售額就高達4億美元——比他公司所在行業任何人都更多，但他自嘲地說自己曾經像個肚皮朝天的烏龜那樣苦苦掙扎。那麼他是怎麼取得如此驕人的成就的呢?

他說：“當我開始專注於我能給予客戶什麼，而不是我能得到什麼，我的事業開始騰飛。一開始在像我這樣的生意裡，實際上，任何生意都是如此，你還需要知道如何發展人脈。”什麼是人脈呢?他解釋說：“我說的人脈，不一定就是你的顧客或者客戶，我指的是瞭解你、喜歡你和信任你的那些人組成的網路。他們可能從來沒有向你買過東西，但是他們總是想著你。他們是親自投身於幫助你成功的人。當然，那是因為你對他們也是如此。他們是你的流動特使大軍。一旦你有了自己的流動特使大軍，就會有讓你應接不暇的轉介紹。”但如何建造人脈呢?“停止計較得失。”這是這位老人的經驗總結。

通常，我們總是強調說，要實現雙贏，即客戶和銀行都要贏，但這位保險營銷專家卻說，“雙贏”實際上只是“扯平”的變相做法。當你把工作或生活中的各種人脈建立在誰欠你什麼的基礎上，那根本不是朋友，而是借貸。正確的做法應該是：“確保他人能贏，追求他人想要的。忘記雙贏，專注於他贏。”

對此，或許我們理財經理們又會不理解了：“光讓客戶贏，那我們能得到什麼?”其實，單從我們理財經理有這種想法來說就是錯誤的：“如果你把別人的利益放在第一位，你自己的利益通常會被照顧好。”“為別人爭取他們所需要的，相信你這麼做，你就能得到你需要的。”因為，以他人的利益為優先，將造就很強的影響力，從而使自己充滿磁性——他們愛給予，這就是他們吸引人的原因，給予者吸引他人，這也是影響力法則發揮作用的原因，它讓你充滿磁性。

親愛的理財經理們，想吸引客戶，想要完成任務指標，那就想辦法增強你的影響力吧，但要增強影響力，首先要學會給予——以客戶利益為優先，忘記雙贏，先做到讓客戶贏，真正把“客戶第一”落實到對客戶服務的每一個環節。

真實法則

你能提供的最有價值的禮物就是你自己

第四天，喬在品達的安排下，參加了一次年度銷售大會，由一位來自本地區的房地產經紀人做演講，她叫黛博拉·達文波特，她的演講非常有感染力，介紹了從自己一開始一年連一處房產也賣不出去，但在參加了一次年度銷售大會後就發生了根本性轉變的故事。當時，那位演講嘉賓講的是“給你所銷售的東西增加價值”的話題，他的意思非常鮮明，即無論你在賣什麼，即使是所有其他人都在賣的普通商品，無論是房產、保險還是熱狗，你都能通過增加他的價值來讓自己脫穎而出，如果你想賺錢，就去增加價值，如果你想賺很多錢，就去增加很多價值。

聽到這些話，下面的很多觀眾都笑了，無疑大家都不能理解其中的意思，黛博拉·達文波特也不例外，她甚至決定退出自己現在從事的工作。但第二天，就在她準備去清理辦公室時，她想起自己當天還約了一個客戶，由於自己已經決定退出，所以她感覺無所謂，純粹是出於義務，於是就和這個客戶見了面，帶著客戶去看房子。因為自己沒有什麼業績壓力，只是想讓自己和客戶開開心心地過，所以她忘掉了所有的營銷技巧，連售樓書也沒有帶，甚至忘記給客戶報價!她覺得這是“房地產史上最不專業、最馬虎、最不負責、最令人尷尬的一次銷售!”但是她沒有想到的是，最後客戶卻買下了這座房子!

通過這次經歷，她感覺自己學到了一些東西，那就是如何友善待人，關心別人，如何讓別人感覺良好。她覺得，我們要銷售的，是我們自己，“無論你受過什麼專業訓練，無論你有著多麼純熟的技巧，無論你處於什麼行業，你自己就是最重要的產品。你能提供給人們的最有價值的禮物，就是你自己。”她將其稱之為真實法則。

看到這些，不知道大家有什麼感想，反正我是已經被深深地感動了，做好營銷的途徑和方法可能很多，但真實法則無疑是其中非常重要的一個方面，從某種程度上說，我們賣的不是產品，而是我們自己——我們的服務、理念、品德，等等各個方面。所以，如果你還在為營銷難而犯愁時，就請慢慢做回“真實的自己”吧，也許你會從中受益無窮。

接受法則

有效給予的關鍵是一直願意接受

在前面四天的時間裡，喬學到了4個法則，都是以給予為核心，無疑，多給予是對的。星期五，最後一天，在品達的大房子裡，品達又向喬重申了給予的重要，並問了喬一個問題：“當我說‘給予’，你第一個想到的是什麼?”對此，喬說：“給予比接受更好——”品達立刻說：“沒錯!給予比接受更好!好人給予而不想著接受。但是你，你卻忍不住總是想著接受。”對品達對他提出的“總想著接受”的批評，喬承認自己差不多就是這樣。

接下來，品達讓喬做了一件像是遊戲的事情，即品達從一數到三十，在數的時候，喬要慢慢呼氣，且只能呼氣，不能停。結果當品達數到九時，喬便縮起身子，臉色有些蒼白了，數到十二時，喬直起身子，猛地吸了一大口氣。

針對喬的“表現”，品達說，雖然醫學已經證明，呼氣比吸氣更健康，舒張比收縮對心臟更好，但是，給予並不比接受更好，只是給予而不接受是荒唐的，“避免接受不僅愚蠢，而且還是一種傲慢”，所以接受是給予的自然結果，“它必須要回來的，就像你的心臟在收縮後，必須舒張一樣”。“所有給予能夠存在，只是因為它也是一種接受……”

經過品達的一番解釋，喬終於明白了，並總結說：“得到成功、擁有成功的祕密，就是給予、給予、再給予。而給予的祕密就是讓自己願意接受。”並將其總結為“接受法則”。

這個法則聽起來也比較難理解，其實卻很簡單：只要你願意給予，一直給予，就一定會有好結果，且你只要願意接受，那麼，最後的結果就是美好的。前面說過，喬為了實踐所學到的價值法則，而將一個自己沒有做成的大定單給了強有力的競爭對手，讓人覺得很不可思議，但正是這一不同尋常的舉動，給他帶來了好運和巨大的成功。

“終極成功五大法則”的主題就是“給予和付出，以他人為先，無論在生活的方方面面，家庭、財務、生意、人際關係、健康等，都有關偉大深遠的意義”。當前的同業競爭無疑是非常激烈的，且這個同業與我們以前所說的同業已經完全不一樣了，除了銀行同業外，還有保險、券商、信託以及越來越強大的網際網路金融等等，面對這些競爭對手，如果我們理財經理能夠很好地踐行“終極成功五大法則”，時時處處以給予為核心，以客戶利益為先，那麼“有付出就有收穫”也將水到渠成，理財工作必將得心應手。

銀行理財總結15

在這半年中，理財中心全體人員在工作中緊跟支行領導班子的步伐,圍繞支行工作重點,用智慧尋找出路，用努力開啟局面，用行動和效果體現出了愛崗敬業，無私奉獻的精神，出色的完成了各項工作任務。

一、勇對嚴峻金融形勢，積極拓展業務，努力開創銀行營銷局面

上半年，由於世界金融形勢的影響，我銀行業的生存環境愈發嚴峻。信貸增幅有限、息差縮小、中間業務收入增長乏力，而資產質量風險上升，對於身處金融浪潮中心的銀行員工來說是巨大的挑戰，尤其是工作在理財崗位的風口浪尖上，但是，理財中心全體人員充分發揮理財部門的優勢，積極開啟銀行營銷局面，截至現在，理財中心完成新增存款任務萬元，完成計劃的%，完成理財業務萬，完成計劃的%，完成個人攬儲萬元，同時也較好的完成了大理財任務。

二、用細節打動新客戶，用真情維護老客戶，拓展銀行理財空間

在工作中理財中心始終樹立客戶第一思想，以客戶為中心拓展銀行理財空間，為了爭取新老客戶對銀行業務的支援，急客戶之所急，想客戶之所想，用細節打動新客戶，用真情維護老客戶，在服務老客戶的'過程中，用心細緻，引入關係營銷，讓客戶對自己的服務和產品保持足夠的信心和好感，鞏固老客戶的忠誠度，鼓勵老客戶持續消費購買，使客戶始終和銀行保持資訊協調的一致性，實現銀行與客戶的雙贏，並運用其影響力而介紹新客戶，以老客戶為鏈條來帶動新的客戶源，新客戶開發時，通過市場調查、廣告宣傳，不定期地舉辦活動來吸引新客戶的參與。

三、提升業務能力、增強工作責任心、不斷豐富理財人員經驗

要成為優秀理財人員，理財中心全體人員都充分認識到要要具備以下幾點素養，並在工作中加以了落實：一是對待工作有強烈的事業心和責任感，要任勞任怨、積極工作，不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成；堅持對自己高標準、嚴要求、顧全大局、不計得失；二是以客戶為中心，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶願意交往的朋友，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，以優質的服務贏得客戶的信任；三是注重研究市場，注意市場動態，把握客觀環境，分析營銷環境中存在的機遇和挑戰，尋求解決問題的最佳途徑。

四、重視不足，展望未來，開創銀行理財新局面

在過去半年的工作中，理財中心盡職盡責、盡忠職守，工作得到了同行們的肯定和支援，但是還有一些不足的地方需要改進：一是業務學習的自覺性、系統性不夠，在運用理論解決實際問題還有一定差距。二是工作中大局意識、服務意識、創新意識還需要進一步提高，今後，理財中心將一如既往地圍繞銀行理財工作的目標，努力提高自己的綜合素質和能力，真抓實幹，開拓進取，不斷銀行營銷工作新局面。